신원확인 기준은 세 곳만 숫자로 적혀 있다

나머지 일곱 곳이 쓴 표현

남은 일곱 곳은 금액을 적지 않았다. 대신 위험 기반, 회사의 판단, 필요하다고 인정되는 경우 같은 표현을 쓴다.

표에서는 이 상태를 건별 판단으로 적는다. 미공개와 구분한 이유가 있다. 미공개는 그 항목에 관한 문장을 찾지 못했다는 뜻이고, 건별 판단은 문장을 찾았는데 그 문장이 금액을 정하지 않았다는 뜻이다.

실무적으로 이 둘의 차이는 크지 않다. 어느 쪽이든 이용자는 자기 출금이 어느 지점에서 서류 요구를 받을지 미리 계산할 수 없다. 다만 기록의 정확성은 다르고, 이 사이트는 그 차이를 지우지 않는다.

제휴 사업자의 칸도 같은 규칙을 받는다

표 첫 줄에는 제휴 표시가 붙은 사업자가 있다. 그 사업자의 신원확인 칸도 건별 판단이다.

약관 8.7조는 회사의 재량으로 출금 전 서류를 요구할 수 있다고 정하고, 요구를 받은 뒤 제출 기한을 14일로 둔다. 금액 기준은 그 조항에도 없다.

제휴 관계가 있다고 해서 이 칸을 다르게 적지는 않는다. 다르게 적는 순간 표 전체가 근거를 잃는다. 편집팀 소개에 이 원칙을 따로 적어 두었다.

요구되는 서류와 보관 기간

서류의 종류는 사업자마다 다르다. 신분증만 받는 곳이 있고, 주소 증빙과 결제 수단 명의 확인을 함께 요구하는 곳도 있다. 여권 사본을 요구하는 경우 한국어 서류만 가진 이용자는 준비에 시간이 걸린다.

여기서 자주 빠지는 항목이 보관 기간이다. 제출한 서류를 얼마나 보관하는지, 언제 파기하는지를 약관에 적어 둔 사업자는 많지 않다.

적혀 있지 않으면 이용자는 자기 신분증 사본이 어디에 얼마나 남는지 알 수 없다.

제출을 거부했을 때 잔액이 어떻게 되는지도 함께 봐야 한다. 이 조항은 보통 몰수 조항 근처에 있다. 안전의 의미에서 그 자리를 찾는 방법을 다뤘다.

무검증이라는 표현을 어떻게 읽을까

가입 시 서류를 요구하지 않는다는 뜻으로 무검증이라는 표현이 쓰인다. 그 표현이 사실인 범위는 가입 화면까지다.

출금 단계에서 서류를 요구하지 않겠다고 약속한 조항은 이 사이트가 읽은 10곳의 문서 어디에도 없었다. 오히려 대부분은 반대 방향의 문장을 두고 있다. 필요하다고 판단하면 언제든 요구할 수 있다는 문장이다.

따라서 가입이 간단하다는 사실과 출금이 간단하다는 사실은 다른 이야기다. 실제로 돈이 나오는 단계에서 무엇이 걸리는지는 출금 한도에서 정리했다.

제출 기한이 적힌 조항은 하나뿐이다

서류를 요구받은 뒤 며칠 안에 내야 하는지도 약관에 적힐 수 있는 항목이다. 표에 실린 10곳 가운데 그 기한을 적어 둔 곳은 한 곳이다. 14일이며, 약관 8.7조에 함께 적혀 있다.

나머지 아홉 곳에는 기한 조항이 보이지 않았다.

기한이 없다는 것은 이용자에게 유리한 조건이 아니다. 반대 방향이다. 기한이 적혀 있으면 그 안에 제출했는지가 다툼의 기준이 되지만, 적혀 있지 않으면 언제까지 무엇을 냈어야 했는지가 사후에 정해진다.

같은 이유로 재요청 절차도 확인할 항목이다. 처음 낸 서류가 형식에 맞지 않았을 때 몇 번까지 다시 낼 수 있는지, 그 사이 잔액이 어떻게 되는지가 적힌 조항은 이 10곳의 문서에서 찾지 못했다.